【理财师是什么专业】专业理财师到底需要做些什么

来源:财会金融 发布时间:2018-08-30 点击:

  导语:现时之中国,综合国力不断提,人均收入越来越高,人民生活水平稳步提高。然而伴随着经济的高速发展,中国也面临——系列社会问题:我们一起来看看相关的问题及解决方法吧。

  人口绝对数量增多,老龄化加剧,金融、股票市场亟待完善,货币流通减缓等等。其中人口老龄化是一个重要而长期的话。有关部门的资料显示,我国已成为老龄化速度最快、老年人口最多的国家,目前我国60岁以上人口的数量已占全世界的1/5,到2020年,老年人口比重将从现在的7%上升到11.8%,据预测,高峰期到来时,65岁以上老人比例将达到23%。

  面对已经到来的老龄化问题,为养老提前着手准备至关重要,这就要考虑如何正确有效地管理好财富,而个人理财策划在其中扮演了一个重要角色,由此衍生的专业理财师成为老龄化社会的职场宠儿。

  个人理财策划服务内容

  个人理财策划是一种综合的金融服务,由专业的个人理财策划人员,通过分析和评估客户的财务状况,和客户共同确定理财目标体系,最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。它不局限于向客户提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合。同时,个人理财策划是针对客户一生或者某个阶段的策划,包括个人、家庭生命周期各阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险策划,投资目标确立与实现,职业生涯策划,子女养育及教育策划,退休计划,个人税务筹划及遗产策划等各个方面。

  国内目前行业发展状况

  个人理财策划是现代商业银行新型的个人金融服务方式,在西方发达国家已深入到每个家庭。伴随着中国银行业与世界接轨,伴随着现代金融市场的发展,我国商业银行也开始普遍开展个人金融业务。在港资银行方面,汇丰银行在上海推出了它的第一个卓越理财中心;紧随其后,恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市。内地的各大银行也纷纷推出了自己的个人理财业务,如广发行的真情理财、招行的金葵花理财、建行的如意理财、中行的中银理财、工行的理财金账户等。据了解,我国政府将加快推进社会中介组织与政府部门相脱离的进程,为中介组织发展创造良好的外部环境。同时还将加强监督,尽快制定相应的法律法规,规范会计、咨询、资产评估、律师等市场中介机构的行为,整顿和规范中介服务市场。这些举措将为理财策划行业的良好发展提供更广阔的空间。

  专业理财师人才紧缺

  伴随着居民储蓄和个人收入的不断提高以及退休人口的增多,国民的理财意识正在不断提升,个人理财服务的市场空间日益扩大,消费者对理财策划师的专业要求越来越高,过去那种“重理财产品,轻理财师”的理念已经改变。财务策划已成为重要的职业,具备国际财务策划专业水准的人才,尤其是取得资格认证的理财顾问师、注册财务策划师,将成为金融职场上的宠儿。然而,目前全世界从事财务策划的专业人员约有64000名,其中拥有CFC、CFP、CFA等北美理财界广泛认可资格的一半以上人员分布在北美地区,而国内还比较欠缺熟悉保险、证券、银行多领域金融业务的复合型人才,这使得个人理财服务在国内的发展受到了限制。

  理财师都做些什么

  案例:刘先生几年前在北京购买了1套四居室住宅,打算待女儿结婚后一家人共同居住。后来女儿移民海外,而刘先生夫妇另有住房,故此住宅一直空置。最近刘先生听说住房政策有所变化,为防止财产损失,刘先生特意就如何处置这套住宅的问题向理财师咨询。

  理财师了解了刘先生的情况之后,首先为他解释了住房政策变化,并指出国家为了宏观经济发展的需要必然会对房地产行业进行调控,而调控最终会体现在抑制房价的过快增长。接着,理财师又分析了刘先生的家庭情况。由于女儿移民海外,所以此套住宅事实已非生活必需品而成为投资品。投资房产的获利方式主要有两种,一种是高价转卖,获取价差;一种是出租房屋,赚取租金。刘先生的这套四居室住宅购买时成本相对较低,现在转卖仍可获利。如果选择出租途径,由于刘先生夫妇平时工作较忙,没有富余精力处理房屋出租事宜,可以考虑请房产中介帮忙。

  工作职责

  以上是一个比较普通的理财咨询案例,从中我们可以看到现在国内理财师的一些主要的工作内容。

  答疑解惑

  近年来国内家庭收入不断提高,越来越多的人具备个人投资的经济实力,再加上金融、房地产等市场的发展和教育储蓄、养老保险、债务管理等实际需求的变化,使得更多的人有了解金融服务手段和投资理财方式的需求。而大多数人对国家政策、投资产品和投资方法的认识还很模糊,所以答疑解惑成为了目前国内理财师工作的首要职责,专业理财师要为投资者解释相应政策、分析相关金融产品和投资方式。比如案例中的刘先生,就是通过理财师了解了国家关于房产的相关政策、政策出台的原因和可能的结果,以及房产投资的方式等。

  综合服务

  提供投资、税务、养老等各方面的综合理财服务是专业理财师的专职。理财师在尊重投资者意愿并尽可能避免风险的前提下,根据客户的实际情况,经过专业、细致、严谨的研究和分析,制定出令投资者满意并符合实际情况的投资组合方案,并根据经济的发展、社会的变化和监控方案的实施不断地修改方案,以实现投资者对于投资收益、税务安排和养老计划的需求。这种综合理财服务对理财师的素质要求很高,不仅需要了解银行、证券、基金、保险、房产等全方位的投资理财知识,而且还要有能力分析经济环境、解读市场信息,并有相应的实战经验和人生经历。

  误区提醒

  目前在我国的理财市场环境中,理财师在工作中还存在一些问题,投资者在进行咨询时应该注意避开具有下述两种行为的理财师。

  代客户决策

  在上述案例中,理财师并没有明确告诉刘先生应该卖房、租房还是空置,这样做就是合理的。由于国内理财市场刚刚起步,投资者对理财师并不完全信任,一般仅仅会向理财师咨询而不会把财产处置权交给理财师,所以理财师只需把投资的知识和行为的利弊告诉给投资者即可,最终决策还应该让投资者自己决定。

  定长期计划

  国内的经济政策还处在不断变化中,社会结构和个人需求也日新月异,在这种条件下,制定详细、长期的人生规划是不现实的。所以好的理财师不必追求为投资者制定尽善尽美的人生理财计划,而是为投资者提供“摸着石头过河”的理财建议。 由此可见,专业理财师在中国的引入和推出将受到越来越多有远见的投资者的重视和欢迎,以美国认证理财顾问师(CFC)为例,其在中国目前具有很大的发展前景。


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